Госдума вводит в законодательные рамки деятельность юридических лиц, занимающихся микрофинансированием. В странах, где развита подобная инфраструктура, она является эффективным инструментом для борьбы с бедностью и безработицей.
Госдума рассмотрит в пятницу в первом чтении правительственный законопроект о микрофинансовых организациях, сообщил РИА Новости спикер Госдумы Борис Грызлов журналистам в четверг. "Это введение в законодательные рамки существующей ситуации, когда на кредитном рынке действуют не кредитные организации, то есть всевозможные фонды, которые дают ссуды, займы малым предприятиям, отдельным предпринимателям, частным физическим лицам", - сказал он. По его словам, эта сфера деятельности уже существует в России и занимает достаточно большой сектор финансового рынка. "По прошлому году объем этого рынка составил 27 миллиардов рублей", - отметил Грызлов.
Согласно законопроекту, юридическое лицо, зарегистрированное как фонд, автономная некоммерческая организация или учреждение - за исключением бюджетных - некоммерческое партнерство, хозяйственное общество или товарищество приобретает статус микрофинансовой организации с того дня, как сведения о нем вносятся в государственный реестр таких организаций. Соответственно, организация теряет статус микрофинансовой со дня исключения сведений о ней из реестра.
Вся отрасль микрофинансирования выросла из микрокредитования. В 1976 году профессор Мухаммед Юнус из Бангладеш основал банк «Грамин» (иногда упоминается как Граминский банк), который занимался выдачей микрокредитов бедным бангладешцам. Этот же год следует считать годом рождения микрофинансирования. Значительно позже появились другие финансовые услуги для бедных людей (микрострахование, микровклады и т. п.). По сведениям Международного банка, в 2005 году в мире уже насчитывалось более 7 тысяч микрофинансовых организаций, которые обслуживают около 16 миллионов человек в развивающихся странах и странах третьего мира. Микрофинансовые организации в России, как и во всем мире, представлены многочисленными организационно-правовыми формами. На сегодняшний день основные коммерческие представители микрофинансирования - это коммерческие банки. Однако более соответствует природе микрофинансирования некоммерческая организация этого процесса в рамках некоммерческой организационно-правовой формы: фонды и коммерческие кооперативы.
Микрофинансирование ориентировано, в первую очередь, на удовлетворение потребностей в финансовых ресурсах населения отдаленных районов, малых предприятий и микропредприятий. Однако по данным опросов (выборка непрезентативная) на Интернет-сайтах, в России 70% респондентов выступают против экспресс-кредитования и микрофинансирования. Казалось бы, очень удобная форма получить деньги на развитие малого бизнеса, на неотложные нужды, на путешествия. Но население России в определенной степени разочаровано в такой форме заимствования средств. Многие годы развивался черный рынок финансовых услуг, где подавляющее большинство организаций давали деньги в долг с предоплатой, то есть нужно было внести определенную сумму – как правило, немалую - и только спустя некоторое время получить требуемые средства. Процентные ставки также были высокими. И это в лучшем случае. За небольшим исключением многие из этих организация оказывались мошенниками, прикрывающимися известными именами и надуманным статусом. Покупка в кредит в крупных магазинах тоже выходила боком для потребителя. За товар приходилось выплачивать чуть ли не втрое дороже его докредитной стоимости.
В развитых и не очень странах микрофинансирование стимулирует население к открытию собственного дела, что не только снижает социальные обязательства бюджета, но и увеличивает налоговые поступления от частного бизнеса и субъектов финансового рынка. Еще одним системным эффектом микрофинансирования является снижение уровня теневого и ростовщического капитала в секторе малого бизнеса, содействие повышению прозрачности и формированию кредитной истории у субъектов предпринимательства, что по мере роста размеров бизнеса упрощает привлечение финансирования на фондовом рынке и долгосрочных кредитов в банках.
Микрофинансирование, по определению, необычайно эффективный инструмент для борьбы с бедностью и безработицей. А снизить процент бедного населения как раз упорно добивается и считает эту задачу приоритетной правительство РФ. По оценкам экспертов, число субъектов микробизнеса в России составляет более 4,5 млн., т.е. около 80% от всех субъектов малого предпринимательства, а испытываемая ими суммарная потребность в финансировании - от 5 до 7 млрд. долл.
По уровню развития микрофинансового рынка Россия в разы уступает странам Центральной и Восточной Европы, практически одновременно с Россией начавшим переход к рыночной экономике. Так, в Польше действует более 5000 кредитных союзов, объединяющих около 10% всего населения. В Румынии, Сербии, Албании быстро развивается сектор некоммерческих микрофинансовых институтов, основной задачей которых является создание благоприятных условий для начала ведения бизнеса безработным населением.
В настоящее время в России деятельность микрофинансовых организаций определяется Гражданским кодексом Российской Федерации, федеральными законами, регулирующими деятельность различных видов потребительских кооперативов, в том числе "О сельскохозяйственной кооперации", "О кредитных потребительских кооперативах граждан" и "О жилищных накопительных кооперативах".
Тимофей Шадрин