Валютная ипотека разорит заемщиков
Для россиян дорожают ипотечные кредиты выданные в долларах США. Виной всему растущий курс данной валюты, поднявшейся по отношению к рублю уже почти на 25%. Власти думают, какие меры могут спасти заемщиков от банкротства?
12 Января 2009 15:57:00
Для россиян дорожают ипотечные кредиты выданные в долларах США. Виной всему растущий курс данной валюты, поднявшейся по отношению к рублю уже почти на 25%.На четверть выросли и ежемесячные платежи по долларовым кредитам. Вкупе с массовыми увольнениями ситуация складывается критическая: заемщикам нечем отдавать банкам. Уже сейчас доля ипотеки в структуре банковской задолженности возросла до 5% по сравнению. В то время как еще в 2007 году эта сумма не превышала 1%.
«На фоне этого, Московский регион характеризуется наибольшим количеством долларовых ипотечных 
кредитов, что повышает здесь риски возникновения проблемных займов», - рассказали WeekJournal в КБ «Возрождение», - «путями решения данной проблемы может являться увеличение сроков заимствований».
С ними согласны и аналитики из ИК «Тройка диалог», которые считают, что кроме пролонгирования кредитов в сложившейся ситуации также может помочь снижение курсовых колебаний валют.
Но рублю это пока не светит. Покуда курс «деревянного» определяется отношением к паре доллар-евро, его будет лихорадить. Единственный выход – переход на национальную валюту. Президент РФ Дмитрий Медведев уже обсуждал с президентом Венесуэлы Уго Чавесом о такой возможности: использовать национальные валюты для расчета по поставкам товаров между странами. «А то вот в США два раза по 700 млрд. долларов выделили, а откуда они их взяли? Да просто напечатали как туалетную бумагу», - пишут пользователи блогов.
Ослабление курса рубля действительно увеличивает ежемесячные выплаты по ипотеке, а популярная "конвертация" долларовых кредитов в рублевые может еще больше увеличить нагрузку на заемщика.
С изменением курса рубля, заемщики получившие кредиты в иностранной валюте несут дополнительную нагрузку при погашении ежемесячных платежей.
В случае снижения уровня дохода заемщика, вероятность дефолтов по валютным кредитам увеличится еще значительней, считают аналитики АИЖК.
Чтобы защитить заемщиков от валютных рисков при ослаблении рубля, российские банки с конца прошлого года внедряют конвертацию валютных кредитов в рублевые. Так банк ВТБ 24 предлагает рефинансирование долларовых кредитов и кредитов в евро. Новая ставка по кредиту в рублях будет составлять от 18,1 до 20,85 процента годовых. Конвертация кредитов позволяет заемщикам защитится от валютного риска в будущем. Также заемщик имеет возможность при рефинансировании изменить срок кредита, выбрав наиболее комфортный для себя вариант в пределах действующих сроков кредитования по аналогичным ипотечным программам банка, который составляет от 5 до 50 лет.
Максимальный размер нового ипотечного кредита не может одновременно превышать 70% текущей стоимости закладываемой квартиры и остатка ссудной задолженности по ранее полученному валютному кредиту.
Это даст возможность и банкам встать на твердую почву. Финансовый рынок перестанет «лихорадить» 
через несколько недель, после того, как заработают меры по поддержанию финансовой системы РФ.
Как считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян: «госкредит поступит в банки и тогда российский банковский сектор и финансовый рынок стабилизируются, со временем ситуация с выдачей кредитов станет на рельсы». Кстати, на совещание в Торгово-промышленной палате по ситуации в финансово-экономической сфере и мерах по ее преодолению Гарегин Тосунян также высказал мнение, что он полностью поддерживает инициативу властей по продаже нефти и газа за рубли.
Сбербанк также обещал разрешить конвертировать валютные кредиты граждан в рублевые. «В последнее время у Сбербанка было значительное количество обращений со стороны населения с просьбой провести конвертацию кредитов, полученных в валюте, в рубли», - говорит глава Сбербанка Герман Греф. 
«Уже сейчас можно приступить к конверсии займов, которые были получены физическими лицами из валюты в рубли». Конвертация кредитов в рубли будет проводиться по внутреннему курсу Сбербанка. Чтобы «поменять» свой кредит, заемщику нужно придти в отделение Сбербанка и написать соответствующее заявление.
Этим жестом руководство Сбербанка показывает, что идет на встречу своим заемщикам. Валютные риски полностью несет тот, кто брал кредит, И банка еще может потерять на такой щедрости: увеличение доли валютных ипотечных кредитов окажет влияние на размер просроченной задолженности в будущем.
К сожалению и Сбербанк не может справиться с напастью финкризиса и потому вынужден повысить ставки по кредитам. Напомним, что ранее снижение ипотечных ставок являлось основной задачей госбанка. Прежний руководитель организации, Андрей Казьмин пытался выполнить задачу по снижению ставки до 10%, но с задачей не справился. Кстати, экс-глава Сбербанка покидает и свой нынешний пост руководителя «Почты России». Куда уходит Андрей Казьмин пока неизвестно. Но в ряде СМИ уже появилась информация о том, что Казьмин может перейти на работу в Министерство финансов. Возможно в Минфине он займется решением вопросов связанных как раз с кредитной политикой и ипотекой в целом.
Ранее Казьмин предлагал использовать практику субсидирования процентных ставок. По его мнению, другого способа снизить бремя кредита нет. Практика субсидирования процентных ставок достаточно широко распространена, в том числе во многих регионах России. Если правительство и Центральный банк добьются весомых результатов в снижении темпов инфляции, то, соответственно, банки должны будут ответить снижением ставок.
Сергей МЕДВЕДЕВ
показать больше статей
